Кредитование Автокредит Кредитные карты Ипотека Расчет кредита Карта сайта


Кредит деньгами

Очень частая ситуация, когда срочно нужны деньги, а до зарплаты еще работать и работать. Получить наличными кредит сейчас не
составляет никаких проблем. Это можно сделать практически в любом банке (на потребительские нужды или жилье на вторичном
рынке). Многие финансовые учреждения дают в кредит гражданам небольшие суммы наличных без залога. Главное преимущество
кредита наличными деньгами в том, что клиент сам решает как их потратить.

Кредиты деньгами, обычно, выдаются на срок до пяти лет. При оформлении кредита на небольшой срок, например на год,
необходимо выяснить, не потребует ли банк за это штрафную комиссию, обычно это 1—2%. Кроме того, большинство банков
устанавливает мораторий по времени на досрочное погашение кредита — от трех месяцев до года.

Максимальная сумма по кредитам наличными формально почти не ограничена. По желанию заемщика деньги могут выдаваться в
рублях, евро или долларах США.

Получить в кредит крупную сумму без залога сложно. Банки скорее всего не будут так рисковать.
Обман со стороны банка практически исключен. Помимо процентов могут быть включена комиссия. Но здесь просто нужно
внимательней читать документы при оформлении кредита.

Из-за большого количества кредитных предложений скорее всего у вас возникнет легкое замешательство от мыслей о том, где
взять кредит наличными. Многие банки скрывают истинные реальные проценты, пытаясь выдать дорогой кредит под рекламной
вывеской о низких процентах. В большинстве случае, чтобы определится, где взять кредит наличными деньгами, надо решить для
себя — хотите ли вы взять кредит под залог или без залога, готовы ли вы найти поручителей, какое количество справок и
документов можете собрать.

В любом случае для Банков кредит наличными деньгами – это повышенный риск.
Пытаясь получить кредит, наивно думать, что для принятия положительного решения достаточно будет постоянного места работы и
стабильного дохода — на самом деле, это только повод, чтобы начать с Вами диалог. После того как вы определитесь, где вы
хотите взять кредит, приготовьтесь к длинному диалогу. В процессе диалога возникает огромное количество вопросов, которые и
приводят к банальным отказам.

Кэш-кредиты в банках, действительно, одни из самых дорогих на рынке. К тому же на крупные суммы их не так быстро и легко
получить, как часто заявляют банкиры.

Начнем с того, что хотя банки обещают всякому желающему по предъявлению паспорта выдать наличными до 15 тыс. грн., а иногда
и до 25 тыс. грн. (рекорд по заявленной сумме кэш-кредита поставил "Универсал Банк" -- 100 тыс. грн.), на самом деле они не
такие щедрые. В реальности заемщик может получить не больше 10--12 официальных месячных зарплат, указанных в справке о
доходах, которую он должен будет предъявить банку.

Учитывая, что официальная средняя зарплата по Украине -- 1225 грн. в месяц (а в Киеве -- 2115 грн.), среднестатистический
банковский клиент может претендовать на 15--25 тыс. грн. наличного кредита и очень редко когда больше. И то, подобные займы
выдают лишь в случае, если у заемщика нет других кредитов, по которым тоже нужно платить.

Некоторые банки также устанавливают негласный лимит на минимальный размер зарплаты, указанный в справке (к примеру,
500--1200 грн.), -- если заработки ниже, потенциальному заемщику грозит автоматический отказ. "Отказы в основном получают
неблагонадежные клиенты, которые входят в группу риска. То есть у них недостаточно стабильное финансовое состояние,
негативная кредитная история, непогашенные кредиты и прочее".

Тому, в ком банк не очень уверен как в будущем платежеспособном заемщике, придется найти поручителей либо согласиться на
меньший размер займа. "Если по нашим расчетам человеку не хватает дохода для того, чтобы выплачивать ежемесячные взносы, мы
предлагаем уменьшить сумму кредита. Документы, подтверждающие доход, мы не требуем, но их наличие повышает вероятность
положительного решения, особенно если заемщику необходима большая сумма наличных".

Во что обходится?

Вот и получается, что для получения максимально возможного кредита наличными в 25--50 тыс. грн. на год нужно иметь
официальный или другой подтвержденный документами доход, не менее 2100--5000 грн. в месяц.

Во сколько же обходится пользование такими крупными кредитами? Тут фантазия банков, как и в потребительском кредитовании,
практически безгранична, что в некоторых случаях доводит эффективную ставку по кредиту до 70--80% годовых.

По кредитам наличными банки взимают три основных типа платы: единоразовую комиссию за оформление и выдачу кредита (до 25%
(!) суммы кредита), номинальную ставку (от 0% до 40% годовых) и ежемесячную плату по кредиту (от 1,15--3%).

Кое-кто из банков попросту объединяет вторую и третью статьи расходов по кредитам, вводя единую ежемесячную плату,
исчисляемую в процентах суммы кредита, а кое-кто сдирает со страждущих оба платежа -- по отдельности. Причем зачастую
ежемесячные платежи взимаются не с остатка кредитной задолженности, а с суммы всего кредита.

К тому же многие банки еще и уменьшают выдаваемую на руки сумму на величину комиссии. Например, если эта комиссия составляет
15%, то вместо ожидаемых 5000 грн. можно получить на руки всего 4250 грн. Эти 750 целковых потом не будут включены в общую
сумму ежемесячных платежей, на которую обычно обращают внимание заемщика кредитные инспекторы.

Кстати, карточка мгновенного выпуска, с помощью которой иногда выдаются наличные, -- это еще одна "фишка", которая позволяет
банкам зарабатывать на неосведомленности клиентов. Некоторые банки выдают наличный кредит через карточку и не отменяют
комиссии за снятие наличных с карты в банкоматах (0,75--1% суммы), а также вводят плату за конвертацию (1%). Итого, чистый
навар -- до 2% суммы кредита, помимо кредитной ставки и комиссий.

Прежде чем отправляться в банк за таким кредитом, стоит сто раз подумать. Если решение принято все же в пользу "брать", а
официального дохода на получение кредита в нужном объеме (например, более 50 тыс. грн.) не хватает, есть еще один
альтернативный способ договориться с банком. Речь идет о привлечении созаемщиков -- в таком случае кредит оформляется не на
одного человека, а на нескольких, например, на обоих супругов. В таком случае их доходы суммируются, и "группа товарищей"
при необходимости может претендовать на еще большую сумму. Хотя на такую схему оформления кредита готовы идти далеко не все
банки.

Иногда при рассмотрении крупных кредитных заявок финансисты требуют дополнительные документы, подтверждающие личность
заемщика, факт его трудоустройства и социальный статус. Например, кредитные инспекторы "VAB Банка" предупреждают заемщиков,
что в некоторых случаях кредитные аналитики могут потребовать заверенную печатью предпрития копию трудовой книжки, так что
ее лучше иметь еще при первом обращении за кредитом -- будет быстрее. А вот Родовид-банк по заявкам на сумму от 5,5 до 25
тыс. грн. наличными требует от заемщика предоставления одного из следущих документов: свидетельства о рождении,
водительского удостоверения, техпаспорта на авто, аттестата об окончании школы или вуза, формы №3 из жэка или другого
уполномоченного органа (о составе семьи/прописанных в одной с заемщиком жилплощади).

Само собой разумеется, на пользу заемщику будут документы, подтверждающие его дополнительные доходы, а также привлечение
поручителей, без участия которых крупный кэш-кредит иногда просто не выдают. "Любые альтернативные каналы доходов
(действующий депозитный договор, дивиденды и так далее), засвидетельствованные документально, могут также исправить ситуацию
для принятия положительного решения по выдаче кредита. Но, как показывает практика, клиенту проще привести поручителя,
нежели показать свой реальный доход", -- отмечает заместитель начальника управления развития продуктов для частных клиентов
"ОТП Банка" Воронюк Юрий.

Если же потребность в деньгах не очень большая, в пределах 5--10 тыс. грн., то дешевле все же оформить платежную карту с
кредитным лимитом. Здесь залог также не требуется, и за счет более скромной "платы за вход" (стоимости открытия карты
существенно ниже комиссий за оформление кредита наличными) и более скромных процентов по кредиту (от 24% до 40% годовых)
экономия получается достаточно существенной. Кстати, "кредиток" можно набрать сколько душе угодно, таким образом можно
устанавливать кредитный лимит фактически по своему желанию. Правда, и платить придется по всей пачке кредитных карт сразу.
:)

Стоит ли оформлять кэш-кредиты на крупные суммы?

ЗА

• Быстрое оформление кредита (иногда за 40 минут -- 1 час)

• Не требуется залог

• Возможность получить крупную сумму -- до 50--100 тыс. грн.

ПРОТИВ

• Высокая эффективная кредитная ставка

• Сумма кредита зависит от официального дохода заемщика

• Необходимость в некоторых случаях привлечения поручителей

Итого

Крупные кэш-кредиты на суммы от 25--50 тыс. грн. доступны далеко не всем. Обходятся же они в 27--80% годовых, что гораздо
больше, чем при оформлении кредита под залог имущества или при пользовании "кредиткой".